相信大家买了新车之后，第一步就是给自己的新车上车险，唯恐一不小心发生意外，给自己带来经济损失。

一般来说，商业车险签订合同之后并不是立即生效的，那么如果在保单生效的前18分钟发生交通事故，保险公司会不会赔呢？

今天，管家就来和大家一起看看这起车险理赔纠纷。

01 驾车致人死亡

2016年6月，河南的冯某（化名）骑电动车载着妻子回家，途径一个路口时，冯某闯红灯左转，不料被周某（化名）驾驶的客车撞倒在地，冯某夫妇随即被送去医院，经医院抢救无效后死亡。

事故发生后，交警部门出具了事故认定书：冯某违法载人且闯红灯，而周某驾驶无牌机动车，途径路口时并未减速，因此双方负事故的同等责任。

对于事故认定书，周某和冯某家属都表示认同，经双方协商后，周某一次性赔偿冯某107万元，由于周某的车投保了交强险（限额12.2万）和商业险（限额50万），因此周某向保险公司申请理赔62.2万元的经济损失。保险公司经过调查后，以保险合同还没生效为由拒赔。

周某无法认同这个拒赔理由，决定将保险公司告上法庭。

02 法院判决

在庭上，保险公司给出了这样的理由：

周某确认投保并付钱的时间在11点30分，事故发生的事件在11点42分，而保险生效时间是12点，离生效时间还差18分钟。

但法院经过审理，给出了不一样的看法：

交强险和商业险是可以选择即时生效或约定时间生效的，保险公司应告知周某合同的生效时间，而保险公司并不能提供证据证明已经告知周某具体的生效时间。

所以法院判决保险公司赔付周某62.2万经济损失，不得拒赔。

相信大部分人都认为只要买了保险都立即生效，本案例中的周某也不例外，而保险公司之所以败诉，完全是因为没有明确说明生效时间点，这个也同时提醒了各位有车一族，一定要和保险公司约定好生效时间，最好是即时生效。

管家最近看到很多朋友留言：“别说商业险了，如果不是国家强制性要求买交强险，我连交强险都不会买。”但如果周某的心态也和这些朋友一样，那么他这次就要损失107万了。

由于每年的交通事故越来越多，和人身险相比，车险的理赔概率就更高，而纠纷也并不少。很多人发生交通事故意外后，很容易慌神，导致做错了一些理赔步骤，被保险公司拒赔。

那么，管家今天就带大家了解一下车险理赔流程，减少被保险公司拒赔的概率。

1. 报案

不幸发生交通意外事故的时候，如果涉及到人员伤亡，一定要第一时间拨打120抢救伤者（管家不支持也不赞同肇事逃逸），然后尽量保留事故现场，拍照保留证据，并向保险公司和交警报案。

2.现场调查

一般来说，保险公司接到报案之后，都会派人到现场查看具体情况，并且会根据交警部门出具的事故认定书明确责任。

3.车辆维修

紧接着，保险公司就会把车辆拿去定损并进行维修，有人员伤亡的还要等待伤者治疗。另外，管家要提醒一下大家，要保留好医疗发票原件，管家前几天写的一篇的案例就因为伤者没有保存医疗发票原件而险些遭到拒赔。

4.提交相关资料

处理完相关事项后，就可以向保险公司提交理赔资料了，比如【理赔申请书】、【驾驶证】、【身份证】、【相关发票】等等资料，资料越齐全，保险公司理赔的速度就会越快。

最后，希望大家开车时一定要注意安全，否则很有可能对两个家庭造成伤害。